O que acontece quando você paga com o Peanut Card?

Quando você paga com o Peanut Card, a loja vê um pagamento Visa completamente normal: uma aprovação instantânea, paga na moeda dela. Nada na sua conta é vendido ou convertido no caixa. Esta página explica o que realmente acontece entre o momento em que você aproxima o celular e o momento em que seu saldo muda, e por que o cartão aparece como cartão de crédito.

Info

O Peanut Card está em beta fechado e está sendo liberado gradualmente por uma lista de espera. Veja se você pode pular a lista de espera em peanut.me/shhhhh. A verificação de identidade é obrigatória para todos os titulares.

Um pagamento com cartão tem duas fases

Todo pagamento Visa, de qualquer cartão do mundo, acontece em dois passos:

  1. Autorização — o sim ou não instantâneo no caixa ou no checkout.
  2. Liquidação — o movimento real do dinheiro até a loja, que o banco dela processa depois.

Quando você aproxima o celular ou digita o número do cartão, a maquininha pergunta à rede Visa, a Visa pergunta à Rain (a emissora do nosso cartão) e a Rain responde em menos de um segundo conferindo os fundos reservados na sua conta de colateral e o limite do seu cartão. Se a resposta for sim, uma retenção é feita no valor da compra. Nesse momento nada saiu da sua conta, e nada foi convertido ou vendido.

A loja recebe na moeda dela

A loja nunca recebe dólares digitais. Ela recebe na moeda local, pela rede Visa, do mesmo jeito que recebe de qualquer outro cartão Visa. Do lado dela não há nada de incomum no pagamento: nenhuma maquininha especial, nada para configurar e nenhum jeito de saber como o seu cartão é abastecido.

Essa é a ideia do cartão: a Peanut conecta seu saldo aos trilhos padrão da Visa, então qualquer conversão é resolvida entre você, a Visa e a emissora do cartão. Nunca acontece no balcão e nunca envolve a loja.

Quando o seu saldo é gasto de verdade

Seu saldo muda em dois passos que espelham as duas fases acima:

  • Na autorização, o valor da compra fica retido contra os fundos reservados na sua conta de colateral, e a transação aparece na hora no seu histórico.
  • Na liquidação, a emissora do cartão saca o valor liquidado do seu colateral para cobrir o pagamento que fez à loja. Esse é o momento em que seus dólares digitais são gastos de verdade.

Se um pagamento é recusado ou a loja nunca o conclui, a retenção é liberada e os fundos voltam para o seu saldo automaticamente. Você não precisa fazer nada. Como funciona o abastecimento do Peanut Card explica a conta de colateral em detalhe.

Por que seu recibo pode dizer "crédito"

Em nível técnico, o Peanut Card opera como um cartão de crédito Visa, então maquininhas e recibos podem rotulá-lo como "CREDIT" e alguns checkouts o listam entre os cartões de crédito. É uma classificação de como o cartão funciona na rede Visa, não uma linha de crédito:

  • Cada compra é coberta pelos seus próprios fundos, reservados na sua conta de colateral.
  • Não há nada para pagar depois e nunca há juros.
  • Não há análise de crédito, e usar o cartão não constrói nem afeta score de crédito.

Se a maquininha perguntar "crédito ou débito?", escolha crédito.

Pagando em outra moeda

Seu saldo fica em dólares digitais, então quando uma compra precisa de conversão de moeda, ela acontece dentro da rede Visa:

  • Compras em dólares americanos: sem conversão e sem taxa adicional.
  • Compras em qualquer outra moeda: convertidas pela taxa de câmbio da Visa mais 1% de International Service Assessment (ISA), uma taxa da rede Visa repassada sem acréscimo. A Peanut não adiciona nenhuma taxa própria.

Tip

Quando uma maquininha ou um checkout no exterior oferecer cobrar em dólares americanos em vez da moeda local ("conversão dinâmica de moeda"), recuse: essa opção usa a taxa de câmbio da própria loja, que costuma ser pior que a da Visa. Escolha sempre a moeda local. Veja taxas e preços para o quadro completo.

FAQ

Meu saldo é vendido ou convertido quando eu pago?+

Não. A autorização só faz uma retenção; seu saldo é gasto depois, na liquidação, quando a emissora do cartão saca o valor liquidado da sua conta de colateral. Se a compra for em uma moeda diferente do dólar americano, a conversão acontece dentro da rede Visa, pela taxa da Visa mais 1% de ISA.

A loja sabe como meu cartão é abastecido?+

Não. A loja vê um pagamento Visa padrão e recebe na moeda dela pela rede Visa. Ela nunca recebe dólares digitais e não consegue distinguir o Peanut Card de qualquer outro cartão Visa.

Preciso pagar alguma coisa depois?+

Não. O Peanut Card é classificado como cartão de crédito na rede Visa, mas não existe linha de crédito: cada compra é totalmente coberta pelos seus próprios fundos na sua conta de colateral. Sem empréstimo, sem juros, sem fatura e sem análise de crédito.

Quando o dinheiro sai da minha conta de verdade?+

A retenção é feita no instante em que o pagamento é autorizado, e os fundos são sacados da sua conta de colateral quando a loja liquida a cobrança. Pagamentos recusados ou abandonados liberam a retenção automaticamente, normalmente em minutos.

Posso gastar mais do que tenho?+

Não. Os pagamentos são aprovados apenas contra os fundos reservados na sua conta de colateral e dentro do limite do cartão, que você pode mudar quando quiser na tela Card.

Usar o cartão constrói histórico de crédito?+

Não. O rótulo de crédito é uma classificação da rede Visa, não um produto de empréstimo, então os pagamentos com o cartão não são reportados a birôs de crédito nem afetam score.

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